Surrogazione del mutuo

La surrogazione o surroga, detta anche portabilità, è una procedura semplificata per trasferire il proprio mutuo da una banca a un'altra ed usufruire agevolmente delle migliori condizioni disponibili, se offerte in quel momento dal mercato. L'operazione di surroga presenta costi ridotti o nulli per il cliente.

Risparmiare con la surroga

A differenza del mutuo sostituzione, con la surroga si trasferisce il proprio mutuo da una banca ad un’altra, con la possibilità di modificarne i parametri quali tipo tasso, durata, ecc., a costo zero. Dunque non possono essere imposte al cliente spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria e per gli accertamenti catastali.

La surroga del mutuo è dunque una sostituzione a costo zero disponibile per quei mutuatari che volessero ottenere migliori condizioni per il proprio mutuo. A differenza della sostituzione, però, ha il vincolo di essere applicabile solo al capitale residuo del mutuo per cui, se fosse necessario ottenere eventuali importi di finanziamento aggiuntivi, il mutuatario dovrebbe o ricorrere al mutuo sostituzione o accendere, oltre al mutuo surroga, un secondo mutuo per ottenere liquidità.

Sostituzione del mutuo

Con la sostituzione del mutuo, di fatto, s’intende l’estinzione del vecchio mutuo tramite l’erogazione di uno nuovo e, quindi, la chiusura di un contratto e la stipula di un altro. A differenza della surroga, con la sostituzione il mutuatario fa fronte a tutti i costi di gestione della pratica, pagando quindi nuovamente spese e commissioni connesse alla concessione del nuovo mutuo.

Tuttavia, mentre la surroga è applicabile solamente ad un importo di mutuo pari a quello del capitale residuo ancora da rimborsare, con il mutuo sostituzione è possibile richiedere importi di finanziamento aggiuntivi ed è una possibile alternativa da tenere in considerazione nel caso si volesse finanziare una somma superiore al mutuo residuo.